Spis treści
Firmy pożyczkowe, działające na polskim rynku pozabankowym, nieustannie kuszą klientów niezwykle atrakcyjnymi (jak wynika z reklam) ofertami chwilówek. Bliższa analiza takich pożyczek pokazuje jednak, że wcale nie są tak korzystne, jak podaje przekaz marketingowy. Oto plusy i minusy szybkich kredytów pozabankowych.
Nie ma dokładnych danych, które pokazywałyby, ilu Polaków tak naprawdę korzysta z usług firm pożyczkowych. Firma badawcza PcW podaje, że chodzi o 4% społeczeństwa. Z informacji opublikowanych przez BIK wynika jedynie, że ponad 53% osób zaciągających chwilówki to ludzie młodzi w przedziale wieku 18-31 lat, a osoby starsze, które ukończyły 65 lat, to tylko 2% klientów firm pożyczkowych.
Plusy chwilówek
- Szybka decyzja o przyznaniu pożyczki (często jest to automatyczne lub trwa około 15 minut).
- Łatwa dostępność – nawet osoby o niskiej zdolności kredytowej mają szanse pożyczyć pieniądze. Niektóre firmy pożyczkowe ostrzegają, że weryfikują klienta w Biurze Informacji Kredytowej lub w Biurze Informacji Gospodarczej, ale w praktyce nawet osoby mające złą historię kredytową często otrzymują pozytywną decyzję o przyznaniu pożyczki.
- Pieniądze błyskawicznie trafiają na konto pożyczkobiorcy – przeważnie pożyczoną kwotę można już otrzymać na rachunek bankowy tego samego dnia, w którym złożony został wniosek, a nawet w ciągu kilkunastu minut.
- Wygoda – najczęściej szybką pożyczkę można otrzymać bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem Internetu lub SMS-a. Wystarczy tylko wypełnić odpowiedni formularz na stronie firmy pożyczkowej.
- Brak skomplikowanych formalności – z reguły nie trzeba dostarczać żadnych zaświadczeń i dużej ilości dokumentów, jak w bankach. Przeważnie wystarczą podstawowe dane oraz oświadczenie o dochodach, by zaciągnąć chwilówkę.
Minusy chwilówek
- Drogo pożyczone pieniądze – szybkość pożyczek i brak skomplikowanych formalności firmy pożyczkowe rekompensują sobie bardzo wysokimi opłatami (głównie w postaci prowizji). W rezultacie okazuje się, że oprocentowanie rzeczywiste (uwzględniające koszty dodatkowe) kredytu gotówkowego w banku to kilkanaście procent, a RRSO chwilówki nierzadko osiąga poziom kilkudziesięciu tysięcy procent.
- Łatwo wpaść w pętlę zadłużenia – jeśli nie możemy spłacić chwilówki w terminie, musimy przedłużyć okres spłaty, za co firmy pożyczkowe pobierają wysokie opłaty. W rezultacie może okazać się po kilku takich przedłużeniach, że wydaliśmy na to więcej, niż pierwotnie pożyczyliśmy. Wiele osób również zaciąga następną chwilówkę, by spłacić poprzednia, a potem kolejną itd.
- Niska kwota pożyczki – z reguły kilkaset złotych, rzadziej kilka tysięcy.
- Krótki okres spłaty – najczęściej maksymalnie 30 dni.